王傢玉:準(zhǔn)確定位，搞好創(chuàng)新——臨商銀行特色之路越行越寬

受訪人簡介：
    王傢玉，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任臨商銀行股份有限公司黨委書記、董事長，中國海洋大學(xué)兼職教授、研究生導(dǎo)師。

鐵肩擔(dān)使命 發(fā)展助沂蒙

    記者：請簡單介紹一下臨商銀行當(dāng)初成立時(shí)的背景以及發(fā)展的情況？

    王傢玉：臨商銀行的前身是臨沂市商業(yè)銀行，成立于1998年2月18日，2008年11月22日臨沂市商銀行更名為臨商銀行。11年來，臨商銀行堅(jiān)持“立足地方，立足中小，立足市民”的市場定位，充分發(fā)揮“一級(jí)法人、經(jīng)營靈活”的機(jī)制優(yōu)勢，內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)，外樹形象，通過全體干部員工的艱苦創(chuàng)業(yè)、開拓創(chuàng)新、勵(lì)精圖治、積極探索，使臨商銀行從小到大，由弱變強(qiáng)，發(fā)展成為今天擁有分支機(jī)構(gòu)67家、員工1200多名的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。截至2009年6月底，全行總資產(chǎn)達(dá)220億元、較建行時(shí)增加194億元，本外幣各項(xiàng)存款余額209億元，較建行時(shí)增加191億元。11年來累計(jì)投放貸款1700多億元，其中1300多億投向了中小企業(yè)，占比達(dá)75%以上，累計(jì)實(shí)現(xiàn)利稅14億元。

    記者：請問臨商銀行成立以來，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了那些貢獻(xiàn)？產(chǎn)生了什么推動(dòng)作用？

    王傢玉：自成立以來，臨商銀行肩負(fù)“臨沂人的銀行、中小企業(yè)的銀行”的使命，在臨沂地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中承擔(dān)著重要金融支撐責(zé)任，同時(shí)自身實(shí)力也不斷得到壯大。在當(dāng)前臨沂經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，臨商銀行更加鞏固地方銀行的特色和優(yōu)勢，始終以“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民”為己任，實(shí)現(xiàn)與地方經(jīng)濟(jì)的交融互動(dòng)、共同發(fā)展。以迅速發(fā)展的臨沂經(jīng)濟(jì)社會(huì)為依托，圍繞臨沂打造“宜居城市，商貿(mào)物流城市”的中心主題，創(chuàng)造發(fā)展新優(yōu)勢。在支持地方方面，重點(diǎn)支持了南坊新區(qū)、舊城改造、濱河大道、小涑河工程等一些具有引導(dǎo)性、支撐性的標(biāo)桿項(xiàng)目，推動(dòng)新型城市化建設(shè)；在支持中小企業(yè)方面，圍繞并積極配合政府政策導(dǎo)向，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)聚集和鏈條延伸，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)與先進(jìn)制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的融合和互動(dòng)，不僅培育扶持了一批以金鑼集團(tuán)、三維油脂集團(tuán)、金升有色金屬公司等為代表的在國內(nèi)外具有較大影響的重點(diǎn)骨干企業(yè)，而且促使一大批小企業(yè)呈現(xiàn)出超常規(guī)、跳躍式發(fā)展的良好勢頭，帶動(dòng)了全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)。在金融危機(jī)來臨之際，臨沂企業(yè)的整體經(jīng)營形勢受到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，尤其對外向型企業(yè)的沖擊越來越凸顯，很多中小企業(yè)面臨垮掉的危險(xiǎn)，此時(shí)臨商銀行沒有選擇釜底抽薪，而是選擇了雪中送炭。自去年到今年上半年，我行累計(jì)投放信貸資金400多億元，80%以上投向了中小企業(yè)。其中對原材料有來源、產(chǎn)品有訂單、歷史經(jīng)營業(yè)績良好暫時(shí)資金鏈條斷裂造成經(jīng)營困難的企業(yè)，推出了中小企業(yè)救助計(jì)劃，投放資金4.53億元，有效救助陷于困境的中小企業(yè)94戶；在服務(wù)市民方面，通過優(yōu)化渠道建設(shè)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、完善服務(wù)功能、推出標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)等渠道，不斷提高臨沂市民的金融生活質(zhì)量。

     特色路堅(jiān)行 創(chuàng)新適小中

    記者：國內(nèi)銀行還沒有完全樹立客戶中心的理念，客戶細(xì)分和產(chǎn)品創(chuàng)新還有很大的空間，產(chǎn)品低端化、同質(zhì)化一直是我們的軟肋，請問在這方面，臨商銀行有哪些創(chuàng)新？

    王傢玉：隨著金融改革不斷深入和金融業(yè)的全面對外開放，臨商銀行緊密結(jié)合臨沂市中小企業(yè)和私營經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的實(shí)際，重新審視總結(jié)全行市場定位戰(zhàn)略，立足城市商業(yè)銀行自身性質(zhì)和經(jīng)營特點(diǎn)，進(jìn)一步明確市場定位，將小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)居民作為服務(wù)的主要對象，圍繞“中小企業(yè)”做“大文章”，全面實(shí)施扶持中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，建立了一整套支持中小企業(yè)發(fā)展的特色產(chǎn)品服務(wù)體系。

    這些特色服務(wù)體系包括：一是結(jié)合本地企業(yè)特點(diǎn)，推出了一系列適合中小企業(yè)的特色產(chǎn)品，為更好地為小企業(yè)搞好金融服務(wù)。比如：為優(yōu)質(zhì)客戶量身定做了“直通車”小企業(yè)貸款，根據(jù)小企業(yè)資金需求“急、頻、小”等特點(diǎn)，建立了便捷、高效的小企業(yè)貸款審批機(jī)制，減少審批環(huán)節(jié)，縮短業(yè)務(wù)處理時(shí)間，滿足了小企業(yè)的融資需求，促進(jìn)了優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶的快速發(fā)展；針對臨沂市高新技術(shù)企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小、擔(dān)保難的問題，結(jié)合資金需求特點(diǎn)，臨商銀行推出了“成長快車”業(yè)務(wù)；結(jié)合臨沂市商貿(mào)客戶多，物流園、倉儲(chǔ)區(qū)密集，存貨周轉(zhuǎn)快，多存在流動(dòng)資金暫時(shí)不足的特點(diǎn)，臨商銀行推出了“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”貸款，上半年我行累計(jì)辦理此項(xiàng)貸款7000余萬元。

    二是充分考慮臨沂這一商貿(mào)物流城特點(diǎn)，推出了一系列促推商貿(mào)物流業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品。在充分調(diào)研臨沂商貿(mào)物流市場的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新開發(fā)了“商通寶”業(yè)務(wù)，切實(shí)解決了困擾物流業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，得到了十屆全國人大副委員長蔣正華的高度評(píng)價(jià)。上半年我行商通寶業(yè)務(wù)已發(fā)展客戶140多家，日均代發(fā)貨款2920萬元，占全市物流市場分額的70%以上；在成功推出“商通寶”的基礎(chǔ)上，臨商銀行結(jié)合大型商場、超市的需求，推出了二代產(chǎn)品“商家樂”業(yè)務(wù)，解決了大型物流超市每月批次付款業(yè)務(wù)集中、資源占用大、工作人員勞動(dòng)強(qiáng)度高的問題；針對城商行結(jié)算到賬速度慢、不能適應(yīng)批發(fā)市場客戶需求的問題，臨商銀行依托中國銀聯(lián)跨行轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)，在全省首家推出了客戶自助刷卡系統(tǒng)“商付通”業(yè)務(wù)，使商戶足不出戶實(shí)現(xiàn)銀行卡余額查詢、轉(zhuǎn)賬、支付等服務(wù)功能。中國人民銀行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民高度評(píng)價(jià)“商付通”具有設(shè)備輕巧、成本低廉，功能強(qiáng)大、靈活高效，保密安全、操作簡便三大特點(diǎn)。截至目前，共發(fā)展“商付通”客戶6400戶，日均交易金額5000多萬元，覆蓋了化工、板材、小商品、鋁型材、鋼材等市場。達(dá)到銀行與企業(yè)共贏的目的，精心打造特色商貿(mào)銀行品牌。

    三是充分考慮臨沂市民的金融需求，推出了一系列適合市民的金融產(chǎn)品。先后開發(fā)了代收話費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等業(yè)務(wù)，同時(shí)不斷拓寬代理業(yè)務(wù)范圍，與光大、招商、興業(yè)等銀行合作開辦了代理理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，積極申辦基金代銷資格，完善理財(cái)系統(tǒng)，在全省城商行中首家通過了基金代銷業(yè)務(wù)資格驗(yàn)收，目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)正在開發(fā)測試中，并于6月上旬正式上線運(yùn)營；響應(yīng)國家保增長擴(kuò)內(nèi)需的號(hào)召，面向機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及國有大型企業(yè)正式在編工作人員發(fā)放了主要用于購房、購車等的綜合消費(fèi)性貸款，上半年，累計(jì)辦理“薪加薪”貸款1000多萬元，在一定程度上刺激了消費(fèi)，提振了市場信心。

直面談挑戰(zhàn) 應(yīng)勢覓良蹤

    記者：近期以來各行各業(yè)都在談如何應(yīng)對金融危機(jī)，作為業(yè)內(nèi)人士，您認(rèn)為今年我市企業(yè)將面臨怎樣的挑戰(zhàn)和機(jī)遇？對此有什么好的建議？

    王傢玉：今年以來，受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢和市場環(huán)境變化的影響，中小企業(yè)的生存發(fā)展遭遇前所未有的困難，在這種環(huán)境下，呼吁商業(yè)銀行加大支持中小企業(yè)的力度，成為近期社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。一些產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)方式較為落后、或是盲目擴(kuò)張導(dǎo)致運(yùn)營資金不足、現(xiàn)金鏈條斷裂的企業(yè)將在今后面臨巨大挑戰(zhàn)。同時(shí)，對中小企業(yè)而言這也是機(jī)遇，有助于進(jìn)行行業(yè)洗牌，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。一些優(yōu)質(zhì)的、資信狀況良好能夠得到銀行支持的企業(yè)，反周期運(yùn)作，在成本相對較低的時(shí)段，積極尋找、上馬一些好的項(xiàng)目，可以進(jìn)一步提升企業(yè)競爭力。2009年，我行將結(jié)合國家“金九條”、“金三十條”的要求，立足自身實(shí)際，按照重點(diǎn)支持、擇優(yōu)發(fā)放的原則，進(jìn)一步擴(kuò)大信貸投放總量，加大對臨沂經(jīng)濟(jì)的支持力度，積極營銷優(yōu)質(zhì)信貸客戶群，優(yōu)先支持優(yōu)勢中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和全市基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，爭取全年發(fā)放中小企業(yè)貸款比例達(dá)到新增貸款的80%以上。同時(shí)，還將著重做好小額貸款、個(gè)人貸款的發(fā)展維護(hù)工作，積極穩(wěn)妥投放“薪加薪”等個(gè)人消費(fèi)貸款和支農(nóng)貸款。

    中小企業(yè)貸款是難題，但不是死題，中小企業(yè)的發(fā)展離不開商業(yè)銀行的信貸支持，但同時(shí)銀行的資金投入也有賴于良好的信用環(huán)境，企業(yè)和銀行之間利益是紐帶，信用是基礎(chǔ)。在當(dāng)前這種經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)惟與企業(yè)同舟共濟(jì)，才能共度難關(guān)，要努力形成金融發(fā)展與民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互促進(jìn)的良性循環(huán)結(jié)構(gòu)，需要政府、銀行、企業(yè)等不同部門和領(lǐng)域整體聯(lián)動(dòng)，有的放矢地推進(jìn)。一是企業(yè)要增強(qiáng)誠信意識(shí)。企業(yè)要贏得銀行的支持，就要加強(qiáng)誠信建設(shè)，增強(qiáng)企業(yè)信用意識(shí)，提高資金的運(yùn)營效率，增強(qiáng)商業(yè)銀行信貸資金投放的信心。二是政府要進(jìn)一步完善誠信法制環(huán)境，督促建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，加快社會(huì)征信系統(tǒng)建設(shè)步伐，建立健全失信懲戒機(jī)制，大力改善金融環(huán)境，解決中小企業(yè)的融資瓶頸。三是媒體要充分發(fā)揮宣傳監(jiān)督作用。大力宣傳普及金融知識(shí)，發(fā)揮輿論監(jiān)督和群眾監(jiān)督的作用，促進(jìn)中小企業(yè)誠信經(jīng)營。四是商業(yè)銀行要積極開展信貸工作。積極開展市場調(diào)查和評(píng)估，主動(dòng)拓展信貸市場，對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高科技產(chǎn)品或?qū)＠��?xiàng)目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)改造的中小企業(yè)，優(yōu)先予以信貸支持，從根本上解決小企業(yè)融資難問題。要結(jié)合中小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，調(diào)整結(jié)構(gòu)，不斷擴(kuò)大服務(wù)輻射面。同時(shí)，積極開發(fā)配套適用的金融產(chǎn)品，加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，提高服務(wù)效率。

    站在新起點(diǎn)，瞄準(zhǔn)“好”“強(qiáng)”“大”

    記者：請問臨商銀行下一步發(fā)展戰(zhàn)略將如何布局？

    王傢玉：2008年我們實(shí)現(xiàn)了更名和在寧波開設(shè)分行，我們將以此為契機(jī)，在上級(jí)黨委、政府正確領(lǐng)導(dǎo)和各級(jí)職能部門的監(jiān)管指導(dǎo)下，以“十七大”和“十七屆三中全會(huì)”精神為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，抓緊實(shí)施“三步走”戰(zhàn)略，今后3-5年逐步實(shí)現(xiàn)“五個(gè)好”、“五個(gè)強(qiáng)”、“五個(gè)大”目標(biāo)，全面提升核心競爭力。

    一是打好基礎(chǔ)，練好內(nèi)功，實(shí)現(xiàn)做好的目標(biāo)。繼續(xù)深化內(nèi)部改革，加強(qiáng)自身建設(shè)，搞好金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破，逐步完善管理架構(gòu)、人才儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)管控體系等要素，盡快達(dá)到“公司治理好、資產(chǎn)質(zhì)量好、內(nèi)控機(jī)制好、經(jīng)營效益好、隊(duì)伍素質(zhì)好”的目標(biāo)，走出跨區(qū)域經(jīng)營的第一步，成為有特色的、有較強(qiáng)競爭力的良好商業(yè)銀行，這一目標(biāo)已基本實(shí)現(xiàn)。

    二是增資引智、拓展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)做強(qiáng)的目標(biāo)。將重點(diǎn)提升自身經(jīng)營能力、實(shí)現(xiàn)審慎經(jīng)營，加強(qiáng)對外合作，積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，達(dá)到增資引智的目的；搞好市場調(diào)研和業(yè)務(wù)研發(fā)，進(jìn)一步異地拓展，實(shí)現(xiàn)“經(jīng)營活力強(qiáng)、業(yè)務(wù)輻射能力強(qiáng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、綜合實(shí)力強(qiáng)、核心競爭力強(qiáng)”的目標(biāo)，構(gòu)建以臨沂為中心，跨區(qū)域發(fā)展，挺進(jìn)重點(diǎn)城市，輻射周邊城市的商業(yè)銀行。

    三是創(chuàng)造條件，爭取上市，實(shí)現(xiàn)做大的目標(biāo)。在走好前兩步的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)造條件，達(dá)到“服務(wù)區(qū)域大、經(jīng)營規(guī)模大、資本實(shí)力大、發(fā)展后勁大、品牌價(jià)值大”的戰(zhàn)略目標(biāo)，力爭打造扎根沂蒙，布局全國的股份制商業(yè)銀行。