關(guān)于印發(fā)《保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》的通知

【法規(guī)標題】關(guān)于印發(fā)《保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》的通知
【頒布單位】中國保險監(jiān)督管理委員會
【發(fā)文字號】保監(jiān)發(fā)〔2008〕122號
【頒布時間】2008-12-30

關(guān)于印發(fā)《保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2008〕122號


各保監(jiān)局：

　　為切實增強保險中介監(jiān)管的針對性和有效性，科學(xué)合理分配監(jiān)管資源，現(xiàn)將《保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險監(jiān)督管理委員會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○八年十二月三十日

　　

　　保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

　　

　　第一條 為切實履行對保險專業(yè)中介機構(gòu)的監(jiān)管職能，形成保險中介市場風險預(yù)警機制，合理分配監(jiān)管資源，提高保險中介監(jiān)管效率和防范風險的能力，依據(jù)《保險法》等法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)章制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱分類監(jiān)管是指中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)客觀既有信息，綜合分析評估保險專業(yè)中介機構(gòu)風險，依據(jù)評估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施的方法。

　　第三條 本辦法所稱保險專業(yè)中介機構(gòu)是指依據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》依法設(shè)立的保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

　　第四條 本辦法建立合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類十四個指標，評估保險專業(yè)中介機構(gòu)的合規(guī)風險、穩(wěn)健風險和綜合風險。合規(guī)風險分值和穩(wěn)健風險分值分別為其項下各評估指標分值之和。綜合風險分值為合規(guī)風險分值與穩(wěn)健風險分值之和。分值越大，代表風險越高。

　　第五條 原則上按照綜合風險分值從高至低，將保險專業(yè)中介機構(gòu)劃分為現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、一般非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)。現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)的數(shù)量應(yīng)分別不少于轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)總數(shù)的5％、20%。

　　根據(jù)監(jiān)管實際，合規(guī)風險分值和穩(wěn)健風險分值可以作為輔助分類依據(jù)。

　　第六條 對一般非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)原則上采取定期收集、分析、監(jiān)測市場運行數(shù)據(jù)，關(guān)注市場反應(yīng)等非現(xiàn)場檢查方式。

　　第七條 對關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)在實行非現(xiàn)場檢查的同時，應(yīng)加強風險監(jiān)測、重點關(guān)注，可進一步采取以下監(jiān)管措施：

　　（一）進行風險提示或者監(jiān)管談話；

　　（二）提高報表報送頻率；

　　（三）要求對存在風險的領(lǐng)域提交專項報告、報表；

　　（四）要求聘請合格會計師事務(wù)所對所提供信息進行專項外部審計，提交專項審計報告；

　　（五）組織現(xiàn)場檢查；

　　（六）其他必要的監(jiān)管措施。

　　第八條 對現(xiàn)場檢查類機構(gòu)除采取關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)的監(jiān)管措施外，每年還應(yīng)至少進行一次現(xiàn)場檢查。

　　第九條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)以分類監(jiān)管為基礎(chǔ)，積極關(guān)注市場、關(guān)注風險、關(guān)注輿情動態(tài)和舉報投訴。對涉嫌違法違規(guī)的保險專業(yè)中介機構(gòu)，應(yīng)根據(jù)實際及時采取現(xiàn)場檢查等有效監(jiān)管措施，不受年度分類結(jié)果約束。

　　第十條 分類所依據(jù)信息和數(shù)據(jù)應(yīng)客觀準確，主要來源包括以下渠道：

　　（一）監(jiān)管部門；

　　（二）保險行業(yè)組織；

　　（三）保險公司；

　　（四）保險專業(yè)中介機構(gòu)；

　　（五）外部審計機構(gòu)；

　　（六）舉報投訴；

　　（七）輿情動態(tài)；

　　（八）其他真實有效信息渠道。

　　第十一條 派出機構(gòu)原則上每年應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)進行一次分類評估，并在每年第一季度末向中國保監(jiān)會提交上一年度保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管報告，應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　　（一）分類監(jiān)管實施情況；

　　（二）分類監(jiān)管實施效果、存在的問題與原因分析；

　　（三）完善分類監(jiān)管的意見和建議；

　　（四）下一年度的分類監(jiān)管計劃。

　　第十二條 中國保監(jiān)會系統(tǒng)應(yīng)加強橫向信息溝通和監(jiān)管協(xié)作，提高保險中介分類監(jiān)管的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性；派出機構(gòu)對保險專業(yè)中介分支機構(gòu)實施分類監(jiān)管的情況應(yīng)及時通報中國保監(jiān)會及其他相關(guān)派出機構(gòu)。

　　第十三條 依據(jù)本辦法對保險專業(yè)中介機構(gòu)進行分類的結(jié)果僅在中國保監(jiān)會系統(tǒng)使用。

　　第十四條 附表構(gòu)成本辦法的組成部分。

　　第十五條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

　　第十六條 本辦法自2009年1月1日起試行。

　　

　　附表：保險專業(yè)中介機構(gòu)分類評估指標

　　

　　附表：

保險專業(yè)中介機構(gòu)分類評估指標

一、合規(guī)性指標

　　附表一：業(yè)務(wù)合規(guī)指標

評價重點
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的合規(guī)情況

評價內(nèi)容
1、存在以下情形：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行法律規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)投保人不履行法律規(guī)定的如實告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的其他利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險賠款或者保險金；以保險代理、經(jīng)紀、公估名義從事非法活動；挪用、侵占保險費、保險賠款或者保險金；泄露保險人、被保險人、投保人或者受益人的商業(yè)秘密或者個人隱私；利用業(yè)務(wù)便利為其他單位和個人謀取非法利益。

2、在被監(jiān)管查處過程中存在欺騙、賄賂、隱瞞等行為

3、其他重大業(yè)務(wù)違規(guī)行為

計分方法
涉嫌上述違規(guī)行為的
每次5分

因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的
每次10分

因上述違規(guī)行為被行政罰款的
每次15-20分

因上述違規(guī)行為被責令停業(yè)整頓，或者分支機構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證的
每次25分


　　附表二：行政許可事項合規(guī)指標

評價重點
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)落實行政許可監(jiān)管要求的情況

評價內(nèi)容
未按規(guī)定向監(jiān)管部門履行審批、報備手續(xù)等行為

計分方法
涉嫌上述違規(guī)行為的
每次2分

因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的
每次4分

因上述違規(guī)行為被行政罰款的
每次6-8分

因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)的
每次10分

分支機構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證或因申請材料不真實而被撤銷行政許可的
每次12分


　　附表三：保證金與職業(yè)責任保險合規(guī)指標

評價重點
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)落實保證金和職業(yè)責任保險監(jiān)管要求的情況

評價內(nèi)容
1、未及時、足額繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險

2、違規(guī)動用保證金

3、未保持職業(yè)責任保險的連續(xù)性和有效性

計分方法
涉嫌上述違規(guī)行為的
每次2分

因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的
每次4分

因上述違規(guī)行為被行政罰款的
每次6分

因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、停業(yè)整頓的
每次8分


　　附表四：報告與報表提交合規(guī)指標

評價重點
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)遵守報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù)制作、報送與保管監(jiān)管要求的情況

評價內(nèi)容
1. 未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù)

2. 編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù)

計分方法
涉嫌上述違規(guī)行為的
每次4分

因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的
每次6分

因上述違規(guī)行為被行政罰款的
每次7-10分
因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責令其停止接受新業(yè)務(wù)的
每次12分

分支機構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證的
每次15分


　　附表五：高管與從業(yè)人員合規(guī)指標

評價重點
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)高管與從業(yè)人員遵守監(jiān)管法規(guī)的情況

評價內(nèi)容
高管與從業(yè)人員違反保險監(jiān)管法規(guī)

計分方法
涉嫌上述違規(guī)行為的
每次4分

因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的
每次6分

因上述違規(guī)行為被警告，或者被責令予以撤換的
每次8分

因上述違規(guī)行為被行政罰款的
每次10分

因上述違規(guī)行為被取消任職資格或被行業(yè)禁入的
每次12分


　　附表六：其它合規(guī)指標

評價重點
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)遵守其它保險監(jiān)管要求以及其他政府管理部門監(jiān)督管理要求的情況

評價內(nèi)容
1、保險專業(yè)中介機構(gòu)違反其它保險監(jiān)管要求

2、保險專業(yè)中介機構(gòu)違反其他政府管理部門監(jiān)督管理要求

計分方法
涉嫌上述違規(guī)行為的
每次2分

因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的
每次4分

因上述違規(guī)行為被警告的
每次5分

因上述違規(guī)行為被行政罰款的，或者單獨被沒收違法所得、沒收非法財物的
每次7分

因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或分支機構(gòu)被吊銷業(yè)務(wù)許可證的
每次10分

備注
沒收違法所得、沒收非法財物與其他處罰措施并處時不計入違規(guī)情況。


　　

二、穩(wěn)健性指標

　　附表七：資產(chǎn)狀況指標

評價重點
關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)資產(chǎn)和凈資產(chǎn)規(guī)模的非正常變化、償債能力不足的風險

評價內(nèi)容
1、資產(chǎn)增長率=（年末資產(chǎn)-年初資產(chǎn)）/年初資產(chǎn)×100%

2、凈資產(chǎn)率=（資產(chǎn)-負債）/資產(chǎn)×100%

3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率=客戶賬戶資金年末余額/年末凈資產(chǎn)

計分方法
屬于下列情形之一，且無正當原因的，計3-5分：

1、30%≤資產(chǎn)增長率絕對值<50%；

2、40%<凈資產(chǎn)率≤50%；

3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達到1。

屬于下列情形之一，且無正當原因的，計6-8分：

1、50%≤資產(chǎn)增長率絕對值<100%；

2、20%<凈資產(chǎn)率≤40%；

3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達到2。

屬于下列情形之一，且無正當原因的，計9-10分：

1、資產(chǎn)增長率絕對值≥100%；

2、凈資產(chǎn)率≤20%；

3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達到3。

備注
客戶資金是指保險專業(yè)中介機構(gòu)管理的屬于被保險人、保險公司等的資金，包括代收保費、保險賠款（保險金）等。


　　附表八：分支機構(gòu)狀況指標

評價重點
關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)過快或者管控不嚴的風險

評價內(nèi)容
1、增設(shè)分支機構(gòu)的速度是否正常

2、對分支機構(gòu)是否有完整管理權(quán)

計分方法
評估期內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)超過5家的，每增加1家計2分

分支機構(gòu)中采取加盟制、掛靠制或者承包制的，每家計4分


　　附表九：業(yè)務(wù)異動指標



　　附表十：高管狀況指標

評價重點
關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)高管人員的誠信記錄、以及穩(wěn)定性

評價內(nèi)容
1、高管人員因經(jīng)濟犯罪受過刑事處罰（不受評估期限制）

2、評估期前高管人員受過保險監(jiān)管行政處罰

3、高管人員頻繁變動

計分方法
評估期前高管人員受保險監(jiān)管行政處罰的，每人次計3分

高管人員有經(jīng)濟犯罪記錄的，每人次計5分

法人代表或者總經(jīng)理在評估期間變動超過2次的，每人次計5分

其它高管人員在評估期間變動人次超過高管數(shù)量50％的，計10分


　　附表十一：從業(yè)人員狀況指標

評價重點
關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員非正常變動所掩藏的風險

評價內(nèi)容
1、業(yè)務(wù)人員增長率=（年末數(shù)-年初數(shù)）/年初數(shù)×100%

2、持證率情況

計分方法
屬于下列情形之一的，計3分：

1、業(yè)務(wù)人員數(shù)少于100的，增長率大于100%；

2、業(yè)務(wù)人員數(shù)超過100的，增長率大于50%；

3、持證率介于[60%，70%）。

屬于下列情形之一的，計5分：

1、業(yè)務(wù)人員數(shù)少于100的，增長率大于200%；

2、業(yè)務(wù)人員數(shù)超過100的，增長率大于100%；

3、持證率介于[50%，60%）。

屬于下列情形之一的，計7分：

1、業(yè)務(wù)人員數(shù)少于100的，增長率大于300%；

2、業(yè)務(wù)人員數(shù)超過100的，增長率大于200%；

3、持證率低于50%。


　　附表十二：自律狀況指標

評價重點
關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)遵守行業(yè)自律的情況。

評價內(nèi)容
違反行業(yè)自律的次數(shù)

計分方法
被行業(yè)自律組織紀律處分，每次計2分


　　附表十三：輿情與投訴狀況指標

評價重點
關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)被媒體曝光、及被舉報投訴的情況

評價內(nèi)容
投訴指數(shù)=本機構(gòu)投訴率/行業(yè)投訴率

投訴率=投訴件數(shù)/業(yè)務(wù)收入

2、同一問題是否多次被投訴

3、媒體曝光與投訴內(nèi)容

計分方法
屬于下列情形之一的，計3分：

1、投訴指數(shù)超過2；

2、同一問題被投訴達5人次（含聯(lián)名信、集體訪）。

屬于下列情形之一的，計5分：

1、投訴指數(shù)超過4；

2、同一問題被投訴達10人次（含聯(lián)名信、集體訪）。

屬于下列情形之一的，計8分：

1、投訴指數(shù)超過5；

2、同一問題被投訴達15人次（含聯(lián)名信、集體訪）;

3、媒體曝光和投訴的內(nèi)容涉嫌非法開展保險業(yè)務(wù)、銷售誤導(dǎo)、傳銷、非法集資、虛開發(fā)票、挪用客戶資金等。


　　附表十四：外部審計情況

評價重點
關(guān)注外部審計報告對被考察中介機構(gòu)的評價情況，判斷風險程度

評價內(nèi)容
會計師事務(wù)所在外部審計報告上出具的意見

計分方法
外部審計報告為保留意見的，計8分

外部審計報告為否定意見或無法表示意見的，計15分