理財(cái)規(guī)劃師：未來(lái)的家庭管家

　　辛辛苦苦掙的錢(qián)放在哪兒？絕大多數(shù)市民會(huì)選擇存在銀行里，假設(shè)一個(gè)家庭有10萬(wàn)元存款，一年期定期存款利率為2.52%，扣除利息稅，實(shí)際存款利率只有2%。但如果將物價(jià)上漲因素計(jì)算在內(nèi)，按照居民消費(fèi)價(jià)格漲幅3%來(lái)計(jì)算，銀行一年期存款的實(shí)際利率應(yīng)為：2%-3%=-1%。這意味著，如果將10萬(wàn)元存進(jìn)銀行，一年后它的實(shí)際價(jià)值變成了99000元，“蒸發(fā)”了1000元。

　　田暉是濟(jì)南的一名注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師，她用“下行的電梯”來(lái)比喻銀行儲(chǔ)蓄。由于通貨膨脹的原因，我們的存款是在乘“下行的電梯”，只有理財(cái)?shù)氖找婵煊谙滦械乃俣�，才能保證存款不貶值甚至穩(wěn)步增值。同樣是10萬(wàn)元錢(qián)，理財(cái)規(guī)劃師可為我們進(jìn)行投資規(guī)劃，比如拿出一部分錢(qián)投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的股票、股票型基金，另一部分錢(qián)用于投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低的國(guó)債、貨幣型基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等，成功的投資規(guī)劃會(huì)在幾年內(nèi)把我們的10萬(wàn)元變成15萬(wàn)元、20萬(wàn)元甚至更多。

　　在山東，剛剛有70多人通過(guò)了中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師考試。以上所說(shuō)的投資規(guī)劃只是理財(cái)規(guī)劃的一小部分，理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)時(shí)要做家庭財(cái)務(wù)分析，要根據(jù)家庭的具體情況做出保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃等。由于處在市場(chǎng)培育階段，目前這些服務(wù)是免費(fèi)的，但前提是委托人要把家庭實(shí)際財(cái)務(wù)狀況毫無(wú)保留地提供給理財(cái)規(guī)劃師，后者將簽署一份特別的保密協(xié)議。

　　中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)趙良日前在濟(jì)南的一次演講，用“兩增兩減”來(lái)說(shuō)明理財(cái)規(guī)劃師的市場(chǎng)商機(jī)，“兩增”即人們財(cái)富的增長(zhǎng)、理財(cái)意識(shí)的增長(zhǎng)，“兩減”即現(xiàn)代人時(shí)間的減少、精力的減少，由此，社會(huì)對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的需求將逐步趨旺。10年前，中國(guó)銀行成立全國(guó)首個(gè)私人理財(cái)中心，也稱(chēng)VIP貴賓客戶(hù)中心，此后，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始使用理財(cái)?shù)母拍睿�而銀行是天然的理財(cái)載體，到2004年，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，標(biāo)志著理財(cái)市場(chǎng)的興起。

　　美、歐、日等世界發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)過(guò)幾十年的經(jīng)驗(yàn)積累和探索，已經(jīng)形成了一套成熟的理財(cái)模式。花旗銀行、渣打、日聯(lián)、大都會(huì)保險(xiǎn)公司等眾多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)占了總業(yè)務(wù)的40%。目前，我國(guó)金融行業(yè)企業(yè)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)只占總業(yè)務(wù)額的不足5%。趙良在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，金融機(jī)構(gòu)、老百姓已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了理財(cái)?shù)谋匾�性，理�?cái)規(guī)劃師毫無(wú)疑問(wèn)將是未來(lái)的熱門(mén)行業(yè)。但讓人擔(dān)憂(yōu)的是，目前國(guó)內(nèi)尚未出現(xiàn)不依附于某一金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，各金融機(jī)構(gòu)往往從自身業(yè)務(wù)發(fā)展的角度濫用理財(cái)招牌，不少理財(cái)規(guī)劃師把理財(cái)?shù)韧�于營(yíng)銷(xiāo)，只怕有一天，老百姓熟悉的一句話(huà)“投資有風(fēng)險(xiǎn)，介入需謹(jǐn)慎”會(huì)演變成“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，介入需謹(jǐn)慎”，“那將是毀滅性的后果�！壁w良說(shuō)，“隨著2007年銀行業(yè)的全面對(duì)外開(kāi)放，理財(cái)市場(chǎng)面臨殘酷競(jìng)爭(zhēng)，我們必須抓緊培養(yǎng)自己的理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍，創(chuàng)建有中國(guó)特色的理財(cái)文化，讓理財(cái)市場(chǎng)健康發(fā)展�！�