央視曝光信用卡惡意套現中國銀聯成幕后最大幫兇(1)

在我國，POS機分為直連POS和間連POS，分別由中國銀聯和各商業銀行提供，銀聯和各大銀行為擴大自有POS機的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS機安裝的門檻，惡意套現公司往往以超市或商戶的名義，向中國銀聯和商業銀行申請POS機，對于非法商戶和虛假交易審查方面的漏洞，交通銀行首席經濟學家連平表示，銀行和銀聯也應負起相應的責任。

現在銀行卡在我們生活中角色越來越重要，大到購房買車，小到網上購物，都離不開刷卡消費。按照央行的統計，我們日常生活中每花出去100塊錢，幾乎就有25塊錢是通過銀行卡支付。而其中，信用卡透支消費占到了相當大的比例，然而，就在昨天，央行、銀監會、公安部和國家工商總局聯合發出《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》要求從六個方面加強銀行卡尤其是信用卡的安全管理，預防和打擊相應的犯罪。其中信用卡的惡意套現也將是打擊的重點。

各種專門針對信用卡的違規套現行為泛濫

隨著信用卡在我國的廣泛使用，一些不法分子開始盯上了信用卡套現這個生財之道。所謂信用卡套現，是指信用卡持卡人不通過ATM或銀行柜臺等正規渠道提取現金，而是通過一些非法中介機構以刷卡消費的名義取現。記者在百度上輸入;信用卡套現;，搜索引擎顯示的相關網頁多達146萬篇，其中絕大部分網站都標明能夠提供信用卡提現服務，記者隨即撥通了其中一家網站的業務電話。

;我想問一下，咱們這兒是不是能信用卡取現啊？;

;對。;

;那怎么辦這個事兒啊？;

;你直接到我們公司來，我現場給你操作，取現一分鐘之內就搞定了。;

一分鐘就可以完成信用卡取現，并且該網站還承諾安全合法、手續費最低，為了查明真相，記者來到了位于北京市海淀區的該公司進行暗訪。在這間僅有十幾平米的辦公室里記者看到，幾名所謂的業務員在不停地打著電話，每個人的辦公桌上都擺放著我們平時在商場等消費場所經常見到的POS機。其中一人告訴記者，他們這里就像一個虛擬的大賣場，雖然見不到任何商品，但只要在POS機上刷卡，就能拿到現金，甚至還能提供購物小票。

;銀行跟你對帳你拿的小票買了什么東西，花了多少錢，小票都給你留著，你一份，我一份。;

為什么有的信用卡持卡人選擇來這種非正規的中介公司套現，而不是去銀行取現呢？原來，在銀行的ATM機上用信用卡取現，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現金，此外，銀行還要收取1-3不等的手續費和每天萬分之五的利息，如果逾期沒有還款，銀行還要收取欠款的循環利息。

而去所謂的信用卡公司套現，則相當于在POS機上刷卡消費，不但不用支付利息，還能獲得最長56天的免息期，持卡人需要支付的，僅僅是給這些公司刷卡額2到3的手續費。以招行信用卡為例，在ATM機上取現一萬元的手續費為100元，30天的利息為150元，總計250元；如果是通過信用卡套現公司提現，以2的手續費計算，只需支付200元，費用減少了20。

記者從這家公司了解到，他們每天的取現業務有上百筆，總金額達幾十萬甚至上百萬元。有的信用卡甚至可以超額提取現金。

;我的信用額度是多少就是多少，還是能多刷？;

;能多刷的有招商、建設、光大和北京銀行。;

;是能超是嗎？;

;對，你用完了這個額度以后，可以做分期買東西。;

原來，在取現超出信用額度后，這些信用卡套現公司還可以為持卡人辦理名為分期付款、實為取現的業務。以一張額度為5萬元的信用卡為例，最多可以取出10到20萬元的現金。此外記者還發現，在刷卡套現時，這里的工作人員根本不看簽名，也就是說，如果有人撿到了信用卡，拿去找這種公司套現，也是非常容易的事，而賬單卻要由持卡人來支付。

現在除了剛才我們看到的通過POSE機套現，互聯網上還出現了借助支付寶、財付通等網絡支付工具，通過網店交易平臺，進行虛假交易套現。難怪有人說，非法套現不是刷卡購物，而是刷卡購錢，甚至還出現了一批玩卡族，專門琢磨各種套現的辦法。但刷卡刷出的錢總歸還是得還的，玩卡族怎么才能堵上錢窟窿呢？于是在套現之外又誕生了一個新業務。

除了利用信用卡套現之外，還有的持卡人專門通過套現公司來為信用卡還款。在武漢，某些套現公司就在經營著;養卡;的業務。在一個名為;山河信用卡中心;的網站上記者看到，該公司重點推薦的業務是信用卡套現、提現、分期和養卡。按照網站上提供的地址，記者來到了這家公司。