保險集團管控下的產(chǎn)壽聯(lián)動探析

(三)重點區(qū)域聯(lián)動

　　受經(jīng)濟發(fā)展不平衡，保險意識差異等因素的影響，我國保險業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展一樣呈東強西弱的特點，保費收入的80%以上來自于東部沿海地區(qū)，東部地區(qū)又以上海、北京、廣東、深圳、山東、江蘇、浙江等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)保費貢獻率最高。雖然集團管控下產(chǎn)壽聯(lián)動有協(xié)同方面的優(yōu)勢，但子公司之間的利益沖突、聯(lián)動的松散性管理、IT資源平臺建設(shè)的滯后等，使協(xié)同效益和整體優(yōu)勢難以得到充分發(fā)揮。因此，在總體有效管控能力難以企及的情況下，可選擇部分保險業(yè)發(fā)達的地區(qū)進行重點聯(lián)動，在重點聯(lián)動地區(qū)設(shè)立由集團公司、產(chǎn)壽險總公司及當?shù)禺a(chǎn)壽公司組成的聯(lián)動辦公室，負責(zé)該地區(qū)產(chǎn)壽聯(lián)動指標的制定落實、檢查督導(dǎo)、考核獎懲和上傳下達等，通過重點地區(qū)、重點省份的強力聯(lián)動，實現(xiàn)公司大部分資源的有效利用。否則，聯(lián)動難以真正實現(xiàn)理想效果。

　　(四)產(chǎn)品組合聯(lián)動

　　2003年后，各產(chǎn)險公司短期意外險、學(xué)平險等人身保險產(chǎn)品相繼開辦，產(chǎn)險公司由過去單純的財產(chǎn)保險逐步向短期健康保險延伸，但無論產(chǎn)險公司還是壽險公司都沒有一款可以單獨滿足客戶基本保險需求的產(chǎn)品，同時擁有產(chǎn)壽險的集團公司，如在細分客戶群的基礎(chǔ)上，開發(fā)或?qū)ΜF(xiàn)有的產(chǎn)壽險產(chǎn)品進行組合，如產(chǎn)險短意險、學(xué)平險附加大病醫(yī)療、企財險附加企業(yè)年金等，通過IT信息平臺自動將產(chǎn)壽險種分離，并分別劃入產(chǎn)、壽險公司各自的保費財務(wù)系統(tǒng)，既可以滿足客戶“一站式”金融服務(wù)需求，又能解決人為捆綁而造成的協(xié)同成本、人力資源與企業(yè)文化整合帶來的綜合成本的增加。面對金融全球化發(fā)展的趨勢，客戶“一站式”金融服務(wù)的需求，尤其我國保險市場全面開放后，保險企業(yè)不得不直面資本和管理及技術(shù)實力強大的跨國金融保險集團的挑戰(zhàn)，保險企業(yè)集團只有充分整合現(xiàn)有資源，強化產(chǎn)壽聯(lián)動與融合，避免各自為戰(zhàn)甚至自相殘殺，才能直面和應(yīng)對來自強大外部力量的沖擊。

　　四、產(chǎn)壽聯(lián)動需要解決的幾個問題

　　產(chǎn)、壽險在各自的發(fā)展過程中，擁有各自的網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)、社會資源、銷售渠道和客戶群體，有效整合產(chǎn)壽資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，是聯(lián)動取得實效的關(guān)鍵。

　　(一)實現(xiàn)晶牌資源共享

　　晶牌是保險集團的重要和無形資產(chǎn)，統(tǒng)一的晶牌對發(fā)揮集團整體優(yōu)勢、塑造整體形象、提升晶牌內(nèi)涵價值、增強品牌增值效應(yīng)至關(guān)重要。但在實際經(jīng)營過程中，大部分分支機構(gòu)對共享晶牌的重要性和必要性認識不足，在業(yè)務(wù)發(fā)展方面不能做到優(yōu)勢互補、合作共贏，在對外宣傳方面也是各自為戰(zhàn)、自彈自調(diào)，在很大程度上削弱了集團整體優(yōu)勢。因此，作為集團管轄下的產(chǎn)壽險公司，在日常經(jīng)營過程中應(yīng)努力做到：業(yè)務(wù)保持密切溝通、宣傳保持高度一致、活動保持有機統(tǒng)一，在節(jié)約成本、在公眾面前樹立良好公司形象的同時，促進員工之間的交流，增強員工隊伍的和諧，營造聯(lián)動的濃厚氛圍。

　　(二)實現(xiàn)客戶資源共享

　　一方面，產(chǎn)壽險公司在完成各自客戶資料整理特別是法人客戶和個人VIP客戶的基礎(chǔ)上，相互交換客戶資料，并對新拓展的法人業(yè)務(wù)進行信息交流，相互幫助對方進入自身的客戶群，實現(xiàn)客戶資源的共享，以便雙方對共同客戶的挖掘。同時，產(chǎn)壽險公司可建立營銷員資源交流制度，實現(xiàn)營銷員資源共享；另一方面，產(chǎn)壽險公司之間要建立信息溝通和聯(lián)合培訓(xùn)機制，通過制定產(chǎn)壽聯(lián)動流程、配套的核保、核賠、單證、保費管理工作流程，共同制作適合產(chǎn)壽聯(lián)動工作的業(yè)務(wù)資料、培訓(xùn)資料和展業(yè)宣傳資料，組織經(jīng)常不斷的培訓(xùn)活動，為業(yè)務(wù)人員聯(lián)動提供有效的工具。

　　(三)實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)資源共享

　　任何一個集團公司，經(jīng)過多年的發(fā)展，都構(gòu)建了相對集中的信息網(wǎng)絡(luò)，但由于主客觀因素的影響，網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢沒有充分發(fā)揮出來。集團公司要通過建立一個產(chǎn)壽險共享的信息平臺，一是將產(chǎn)壽聯(lián)動業(yè)務(wù)納入管理，處于集團和子公司能夠監(jiān)控的范圍之內(nèi)；二是為聯(lián)動公司快速提供相互的客戶信息、產(chǎn)品信息、服務(wù)信息、活動信息等，為聯(lián)動雙方提供信息支持；三是實現(xiàn)業(yè)務(wù)甄別和自動劃撥，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)真實可*。

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