商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)

國際結(jié)算業(yè)務(wù)
　　國際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結(jié)清，這樣就產(chǎn)生了國際結(jié)算業(yè)務(wù)。
　　國際結(jié)算方式是從簡單的現(xiàn)金結(jié)算方式，發(fā)展到比較完善的銀行信用證方式，貨幣的收付形成資金流動(dòng)，而資金的流動(dòng)又須通過各種結(jié)算工具的傳送來實(shí)現(xiàn)。
　　一 匯款結(jié)算業(yè)務(wù)
　　匯款是付款人把應(yīng)付款項(xiàng)交給自己的往來銀行，請(qǐng)求銀行代替自己通過郵寄的方法，把款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。銀行接到付款人的請(qǐng)求后，收下款項(xiàng)，然后以某種方式通知收款人所在地的代理行，請(qǐng)它向收款人支付相同金額的款項(xiàng)。最后，兩個(gè)銀行通過事先的辦法，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。
　　匯款結(jié)算方式一般涉及四個(gè)當(dāng)事人，即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。
　　國際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。
　　二 托收結(jié)算業(yè)務(wù)
　　托收是債權(quán)人為向國外債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開發(fā)匯票，委托銀行代收的一種結(jié)算方式。
　　一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個(gè)當(dāng)事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。
　　西方商業(yè)銀行辦理的國際托收結(jié)算業(yè)務(wù)為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。
　　三 信用證結(jié)算業(yè)務(wù)
　　信用證結(jié)算方式是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口商主動(dòng)請(qǐng)示進(jìn)口地銀行向出口商開立信用證，對(duì)自己的付款責(zé)任作出保證。當(dāng)出口商按照信用證的條款履行了自己的責(zé)任后，進(jìn)口商將貨款通過銀行交付給出口商。
　　一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個(gè)，即開證申請(qǐng)人、受益人和開證銀行。

　　四 擔(dān)保業(yè)務(wù)
　　在國際結(jié)算過程中，銀行還經(jīng)常以本身的信譽(yù)為進(jìn)出口商提供擔(dān)保，以促進(jìn)結(jié)算過程的順利進(jìn)行。目前為進(jìn)出口結(jié)算提供的擔(dān)保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。
　　⒈銀行保證書（Letter of Guarantee）
銀行保證書又稱保函，是銀行應(yīng)委托人的請(qǐng)求，向受益人開出的擔(dān)保被保證人履行職責(zé)的一種文件。
　　⒉備用信用證（Stand-by Letter of Credit）
　　備用信用證是一種銀行保證書性質(zhì)的憑證。它是開證行對(duì)受益人開出的擔(dān)保文件。保證開證申請(qǐng)人履行自己的職責(zé)，否則銀行負(fù)責(zé)清償所欠受益的款項(xiàng)。

　　國際信貸與投資
　　國際信貸與投資是商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。國際信貸與投資與國內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。這種業(yè)務(wù)的對(duì)象絕大部分是國外借款者。
　　一 進(jìn)出口融資
　　商業(yè)銀行國際信貸活動(dòng)的一個(gè)重要方面，是為國際貿(mào)易提供資金融通。這種資金融通的對(duì)象，包括本國和外國的進(jìn)出口商人。
　　商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：
進(jìn)口押匯，是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口方請(qǐng)求進(jìn)口地的某個(gè)銀行（一般為自己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，大多為信用證。然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證后，將貨物發(fā)運(yùn)給進(jìn)口商。銀行為進(jìn)口商開立信用保證文件的這一過程。
　　出口押匯，出口商根據(jù)買賣合同的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨物后，取得了各種單據(jù)，同時(shí)，根據(jù)有關(guān)條款，向進(jìn)口商開發(fā)匯票。
另外，提供資金融通的方式還有打包放款，票據(jù)承兌，出口貸款等。

　　二 國際放款
　　國際放款由于超越了國界，在放款的對(duì)象、放款的風(fēng)險(xiǎn)、放款的方式等方面，都與國內(nèi)放款具有不同之處。
　　商業(yè)銀行國際放款的類型，可以從不同的角度進(jìn)行劃分。
　　⑴根據(jù)放款對(duì)象的不同，可以劃分為個(gè)人放款、企業(yè)放款、銀行間放款以及對(duì)外國政府和中央銀行的放款。
　　⑵根據(jù)放款期限的不同，可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款，這種期限的劃分與國內(nèi)放款形式大致相同。
　　⑶根據(jù)放款銀行的不同，可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一個(gè)銀行提供。一般來說，單一銀行放款一般數(shù)額較小，期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供，這種放款主要有兩種類型：第一，參與制放款。第二，辛迪加放款。

　　三 國際投資
　　根據(jù)證券投資對(duì)象的不同。商業(yè)銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。
　　⑴外國債券投資。外國債券（Foreign Bond）是指由外國債務(wù)人在投資人所在國發(fā)行的，以投資國貨幣標(biāo)價(jià)的借款憑證。外國債券的發(fā)行人包括外國公司、外國政府和國際組織。外國債券的購買人為債權(quán)國的工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及個(gè)人等，其中，商業(yè)銀行是重要的投資者。
　　⑵歐洲債券投資。歐洲債券（Europe-Bond ）是指?jìng)鶆?wù)人在歐洲金融市場(chǎng)上發(fā)行的，　　　　　　以銷售國以外的貨幣標(biāo)價(jià)的借款憑證。
　　歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。
　　歐洲債券有很多形式：
　　①普通債券（Straight Band）。 這是歐洲債券的基本形式，其特點(diǎn)是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場(chǎng)上利率的變化而升降，因此，當(dāng)市場(chǎng)利率波動(dòng)劇烈時(shí)，就會(huì)影響其發(fā)行量。
　　②復(fù)合貨幣債券（Multiple-Currency Bond）。債務(wù)人發(fā)行債券時(shí)，以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購買債券時(shí)，以其中的一種貨幣付款。
　　③浮動(dòng)利率債券（Floating Rate Bond）。浮動(dòng)利率債券是指?jìng)�券的票面利率隨金融市場(chǎng)利率水平的變化而調(diào)整的債券。
　　④可轉(zhuǎn)換為股票的債券（Convertible Euro-Bond）。這種債券的特點(diǎn)是：債務(wù)人在發(fā)行債券時(shí)事行授權(quán)，投資者可以根據(jù)自己的愿望，將此種債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票，成為該公司的股東。
商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)中，外匯交易業(yè)務(wù)也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、期權(quán)交易、套匯與套利、以及投機(jī)等。