中外資銀行紛紛發(fā)力網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行爭奪戰(zhàn)升級(jí)

三月，春暖花開，這是一個(gè)容易讓人變得慵懶的季節(jié)。但這并不妨礙剛剛從一家國有商業(yè)銀行跳槽到某地方商業(yè)銀行任電子銀行部總經(jīng)理的陳先生，正忙碌地通過電子郵件、短信、電話去告訴客戶、朋友、業(yè)內(nèi)同行自己的單位與聯(lián)系地址變了。
　　對于自己的選擇，陳先生坦陳，當(dāng)初他是經(jīng)過了一番激烈思想斗爭的，“我之所以出來，主要是想把自己的一些想法付諸于現(xiàn)實(shí)，個(gè)人在事業(yè)方面也能有一定突破。”

　　爭奪戰(zhàn)升級(jí)

　　種種跡象顯示，眼下在國內(nèi)，無論是中資銀行還是外資銀行都“鉚”足勁去展開一場轟轟烈烈的網(wǎng)上銀行爭奪戰(zhàn)。

　　“誰能搶占網(wǎng)上銀行的制高點(diǎn)，就意味著誰贏得了先機(jī)。”陳先生向記者表示，目前他所供職的銀行之所以挖他過來，主要目的就是想讓他在3-5年內(nèi)把該行的網(wǎng)上銀行做成國內(nèi)最好的網(wǎng)上銀行之一。

　　他告訴記者，雖然這家商業(yè)銀行的網(wǎng)銀幾乎是從零開始，但只要思路到位，銀行又能全力支持，幾年之內(nèi)建成國內(nèi)最好的網(wǎng)銀并非難事。“目前幾家國有商業(yè)銀行的網(wǎng)銀已有了一定品牌知名度，但并沒有形成自己的核心競爭力，而且網(wǎng)銀可拓展的空間很大，比如電子商務(wù)、絕大部分傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)等。”

　　面對國內(nèi)中小銀行的強(qiáng)勢介入，以農(nóng)行、工行、東亞銀行為代表的中外大行自然也不甘人后。

　　“我們剛完成了網(wǎng)上銀行的升級(jí)工作，之前的網(wǎng)上銀行是幾年前開發(fā)的，容量、穩(wěn)定性、新功能加載都有一定局限性。”農(nóng)行電子銀行部總經(jīng)理于進(jìn)在接受記者采訪時(shí)說，今年農(nóng)行還有兩大工程，即一體化客戶中心，把全國電話系統(tǒng)與客戶服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一起來，建成一個(gè)全國大客戶中心，建立統(tǒng)一完整的客戶信息系統(tǒng)，在業(yè)務(wù)發(fā)展上嘗試客戶收費(fèi)。

　　另外，農(nóng)行還將著手涉足電子商務(wù)領(lǐng)域，與大的商戶開展合作，打造真正由銀行提供的商務(wù)平臺(tái)。“我有一個(gè)潛在的想法，就是集合所有的力量，把農(nóng)行電子銀行做成最佳品牌，到2010年，要把全行一半的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到電子銀行上來。”于進(jìn)如是說。

　　較之于農(nóng)行，工行一直都不乏大力發(fā)展網(wǎng)銀的熱情。

　　記者了解到，當(dāng)前，工行正致力于提高網(wǎng)上銀行的分銷能力，如，抓捆綁營銷、促結(jié)構(gòu)優(yōu)化、推出“三卡兩銀”捆綁營銷和渠道整合，即將靈通卡、國際卡、信用卡與電話銀行、網(wǎng)上銀行捆綁銷售。

　　更重要的是，工行已把重點(diǎn)瞄向了金融資產(chǎn)超過5萬元的中高端個(gè)人客戶，開展“打包服務(wù)”、“名單式”營銷，通過給支行下發(fā)網(wǎng)上銀行重點(diǎn)營銷客戶名單，準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶，重點(diǎn)發(fā)展中高端客戶和潛力客戶。

“通過基金、證券、外匯、電子客票等優(yōu)勢產(chǎn)品，重點(diǎn)營銷公務(wù)員、私企業(yè)主、高級(jí)白領(lǐng)、大中專院校師生以及理財(cái)金、白金卡客戶，促進(jìn)電子銀行優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量不斷上升。僅1月一個(gè)月，我行網(wǎng)上銀行U盾客戶就新增1.6萬戶，是去年同期的2倍多。”工行電子銀行部總經(jīng)理王剛?cè)缡钦f。“在未來的5年之內(nèi)，我們要讓以網(wǎng)銀為主的電子銀行真正成為銀行業(yè)務(wù)的交易主渠道。”

　　很顯然，在國內(nèi)物理網(wǎng)點(diǎn)稀少的外資銀行更是希望通過網(wǎng)上銀行來彌補(bǔ)自己的不足。

　　東亞銀行中國區(qū)負(fù)責(zé)人余學(xué)強(qiáng)日前表示，在法人銀行成立之后，一些業(yè)務(wù)限制也隨之取消，該行將與中資銀行站在同一起跑線上，要想開拓業(yè)務(wù)，當(dāng)務(wù)之急是做大以網(wǎng)銀為主的電子銀行，“大范圍的設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)已不現(xiàn)實(shí)”。

　　背后的誘因

　　在中外資銀行紛紛發(fā)力網(wǎng)上銀行的背后到底隱藏著什么樣的誘因呢？

　　于進(jìn)分析，如果哪家銀行不重視網(wǎng)上銀行的發(fā)展，仍想依*傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)這一單一渠道去參與市場競爭，那必將因此喪失發(fā)展機(jī)遇，在未來更高水平的競爭中被邊緣化，最終失去生存發(fā)展空間。

　　目前，農(nóng)行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步成為與傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)并列的業(yè)務(wù)經(jīng)營和市場拓展的重要渠道，以及實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的重要平臺(tái)，不僅實(shí)現(xiàn)了柜臺(tái)業(yè)務(wù)分流，還節(jié)約了運(yùn)營成本，增加了中間業(yè)務(wù)收入。

　　與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行大大降低了商業(yè)銀行的運(yùn)營成本。根據(jù)國內(nèi)測算表明，通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行交易的單筆成本為3.06元，而ATM的單筆交易成本為0.83元，網(wǎng)上銀行的單筆交易成本僅為0.49元。

　　“雖然，網(wǎng)銀只是一個(gè)集銀行、保險(xiǎn)、基金等各類金融產(chǎn)品在內(nèi)的交易平臺(tái)，但肯定會(huì)發(fā)展成為一個(gè)集金融產(chǎn)品與其他行業(yè)產(chǎn)品的綜合交易平臺(tái)，甚至成為最大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。”于進(jìn)說，農(nóng)行將首先向票務(wù)、教育等領(lǐng)域延伸。

　　對此，王剛持有相同的看法。他表示，客戶正在離開銀行是今天的現(xiàn)實(shí)，以網(wǎng)銀為主的電子銀行逐步替代銀行網(wǎng)點(diǎn)是明天的必然。“現(xiàn)在我們大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)非常擁擠，難以實(shí)現(xiàn)對客戶分類服務(wù)，如果我們可以把他們更多地引向自助渠道，那么我們將能夠集中力量為重要客戶提供更好的服務(wù)，機(jī)構(gòu)調(diào)整也將更為簡單，人力物力等運(yùn)營成本也將得到降低。”

　　拿工行來說，每天平均辦理銀行業(yè)務(wù)四千萬筆，而通過電子渠道處理的業(yè)務(wù)已經(jīng)達(dá)30%，電子銀行辦理的業(yè)務(wù)量相當(dāng)于6000多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)量，它改變了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和成本結(jié)構(gòu)。