辛辛苦苦掙的錢放在哪兒？絕大多數(shù)市民會選擇存在銀行里，假設(shè)一個(gè)家庭有10萬元存款，一年期定期存款利率為2.52%，扣除利息稅，實(shí)際存款利率只有2%。但如果將物價(jià)上漲因素計(jì)算在內(nèi)，按照居民消費(fèi)價(jià)格漲幅3%來計(jì)算，銀行一年期存款的實(shí)際利率應(yīng)為：2%-3%=-1%。這意味著，如果將10萬元存進(jìn)銀行，一年后它的實(shí)際價(jià)值變成了99000元，“蒸發(fā)”了1000元。

　　田暉是濟(jì)南的一名注冊理財(cái)規(guī)劃師，她用“下行的電梯”來比喻銀行儲蓄。由于通貨膨脹的原因，我們的存款是在乘“下行的電梯”，只有理財(cái)?shù)氖找婵煊谙滦械乃俣龋�才能保證存款不貶值甚至穩(wěn)步增值。同樣是10萬元錢，理財(cái)規(guī)劃師可為我們進(jìn)行投資規(guī)劃，比如拿出一部分錢投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的股票、股票型基金，另一部分錢用于投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低的國債、貨幣型基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等，成功的投資規(guī)劃會在幾年內(nèi)把我們的10萬元變成15萬元、20萬元甚至更多。

　　在山東，剛剛有70多人通過了中國注冊理財(cái)規(guī)劃師考試。以上所說的投資規(guī)劃只是理財(cái)規(guī)劃的一小部分，理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)時(shí)要做家庭財(cái)務(wù)分析，要根據(jù)家庭的具體情況做出保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃等。由于處在市場培育階段，目前這些服務(wù)是免費(fèi)的，但前提是委托人要把家庭實(shí)際財(cái)務(wù)狀況毫無保留地提供給理財(cái)規(guī)劃師，后者將簽署一份特別的保密協(xié)議。

　　中國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會秘書長趙良日前在濟(jì)南的一次演講，用“兩增兩減”來說明理財(cái)規(guī)劃師的市場商機(jī)，“兩增”即人們財(cái)富的增長、理財(cái)意識的增長，“兩減”即現(xiàn)代人時(shí)間的減少、精力的減少，由此，社會對理財(cái)規(guī)劃師的需求將逐步趨旺。10年前，中國銀行成立全國首個(gè)私人理財(cái)中心，也稱VIP貴賓客戶中心，此后，金融機(jī)構(gòu)開始使用理財(cái)?shù)母拍睿�而銀行是天然的理財(cái)載體，到2004年，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)，標(biāo)志著理財(cái)市場的興起。

　　美、歐、日等世界發(fā)達(dá)國家經(jīng)過幾十年的經(jīng)驗(yàn)積累和探索，已經(jīng)形成了一套成熟的理財(cái)模式。花旗銀行、渣打、日聯(lián)、大都會保險(xiǎn)公司等眾多國際金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)占了總業(yè)務(wù)的40%。目前，我國金融行業(yè)企業(yè)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)只占總業(yè)務(wù)額的不足5%。趙良在接受記者采訪時(shí)表示，金融機(jī)構(gòu)、老百姓已經(jīng)認(rèn)識到了理財(cái)?shù)谋匾�性，理�?cái)規(guī)劃師毫無疑問將是未來的熱門行業(yè)。但讓人擔(dān)憂的是，目前國內(nèi)尚未出現(xiàn)不依附于某一金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，各金融機(jī)構(gòu)往往從自身業(yè)務(wù)發(fā)展的角度濫用理財(cái)招牌，不少理財(cái)規(guī)劃師把理財(cái)?shù)韧�于營銷，只怕有一天，老百姓熟悉的一句話“投資有風(fēng)險(xiǎn)，介入需謹(jǐn)慎”會演變成“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，介入需謹(jǐn)慎”，“那將是毀滅性的后果。”趙良說，“隨著2007年銀行業(yè)的全面對外開放，理財(cái)市場面臨殘酷競爭，我們必須抓緊培養(yǎng)自己的理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍，創(chuàng)建有中國特色的理財(cái)文化，讓理財(cái)市場健康發(fā)展。”