1月，銀行信貸增長1.62萬億元；2月，增長1.07萬億元；3月，增長1.89萬億元，創中國單月放貸歷史記錄。一季度新增貸款達4.58萬億元，已快完成全年5萬億元信貸增量的目標。然而，無論是學界還是企業界，對于中小企業“融資難”的抱怨并未緩釋多少，有的企業甚至認為融資環境“變差了”。人們不禁要問，“天量”增長的信貸投放，密集出臺的支持政策，惠及中小企業的有幾何？為此，半月談記者在中小企業眾多的浙江省進行了調查。 貨幣寬松，信貸緊張浙江華欣新材料股份有限公司（簡稱浙江華欣）是一家國家級高新技術企業，其生產的多色系環保紡織新材料在國內外市場占有獨特優勢，銷售一直供不應求，今年一季度完成出口550多萬美元，比去年同期上升了1/3.但這家企業發現，當前辦理銀行授信似乎比打開國外市場還要難。 今年初，浙江華欣在一家股份制商業銀行的1.1億元貸款到期歸還之后，重新辦理授信手續時遇到了麻煩。對方稱，其授信權剛被總行上收，分行已無權給予授信，目前總行對紡織類企業的進入很“慎重”。 “銀行的‘自我保護’意識也太強了。”浙江華欣董事長曹欣羊無奈地說，自己前幾年搞新技術研發，投入比較大，現在本來到了技術成熟、可以大規模生產的時候，沒想到金融危機一來，個別銀行立馬就“躲”起來了。 曾經打贏過“中美知識產權第一案”的通領科技集團是溫州的一家著名民營企業，該公司在美國佐治亞州成立的首家境外高科技工業園區——通領科技集團美國工業園項目，已經得到商務部、國家發改委、國家外匯管理局三個部門的批復和大力支持。通領科技集團董事長陳伍勝介紹說，截至2008年底，該項目已投資998萬美元，但國家開發銀行等幾家銀行承諾的配套資金遲遲不到位，沒有給一分錢貸款。 “銀行的工作人員每次來看企業都說‘很滿意’，但走的時候對貸款又說‘研究研究’，可‘研究結果’一直遙遙無期。任何投資項目都需要銀企合作，我們希望能夠得到國家銀行的幫助和支持，不能因為我們是民營企業就歧視、隨意和不守信用。”陳伍勝說。 還有一些企業主反映，由于早先購買的門店類固定資產市值縮水，現在不僅拿此做抵押的貸款額度大幅降低，而且出現銀行不肯放貸的現象。此外，由于早前發生過銀行“騙”回貸款不再放貸的情況，一些企業主覺得只要原先的貸款不要抽回就燒高香了。 浙江省工商聯一位負責人說，雖然近來銀根松動，但銀行對民營企業尤其是中小企業采取的仍是“惜貸”做法，有“米”不作為，“雨天不打傘”，出現“貨幣寬松，信貸緊張”局面。 “天量”信貸給了誰記者了解到，今年前幾個月，浙江一些商業銀行貸款投放均大幅度增長，有的甚至可形容為“天量”放貸，但是貸款結構多數投向了國有企業或者有政府背景的企業和項目，中小企業從中受益并不多。 今年1至2月，中國建設銀行浙江省分行面向杭州地區的公司客戶投放貸款75億元，新增貸款相當于去年全年的75.銀行方面表示，這些資金絕大部分給了“政府背景的投資項目”。 該行一位部門負責人承認，大項目放多了以后，對中小企業確實會有“擠出效應”。盡管這家銀行貸款結構一直強調“三三制”——大企業（國有企業、基礎設施項目）的比例1/3多一點，個人信貸1/3，剩下的給中小企業，但今年前兩個月中小企業新增貸款所占比例僅20％左右。 其他一些銀行情況也差不多。今年1月份，中國工商銀行浙江省分行排名前10位的貸款大戶，其中9個是政府項目，只有1個是超大型的民營企業——萬向集團。 中國農業銀行浙江省分行主持工作的副行長陳獻明分析說，今年初，銀行一些項目貸款主要是放給了政府性投資項目，原因之一是年初配合“保增長”戰略的需要，二是春節過后企業的大規模資金需求還沒有完全起來。加上原材料價格大大下降，不少企業的流動資金需求不像去年那么緊張。 “我們也很著急，如果把大部分貸款都投向了政府主導項目，一旦企業信貸需求上來后，銀行信貸供應跟不上怎么辦？”3月份開始，陳獻明帶著信貸人員下到企業和農村調研，務求把那些有效的信貸需求“挖掘”出來。 除了銀行，浙江豐富的民間資金也是滿足中小企業融資需求的重要來源。目前，該省已有5家村鎮銀行獲批組建、44家小額貸款公司開張營運，從去年下半年到今年2月底，小額貸款公司累計發放貸款9989筆，累計金額91億元，目前放貸余額為46.6億元。 但是對于家數超過百萬之巨的浙江中小企業群體來說，小額貸款公司的服務無異于“杯水車薪”。由于仍處于試點階段，浙江省規定小額貸款公司的注冊資本上限為2億元，從銀行融資的上限為注冊資本的50，很多小額貸款公司往往是開張沒幾個月，手中的錢就“放”光了。“小額貸款公司不得不加快資金周轉速度，有時就會產生借貸周期跟企業生產周期不匹配的問題。”浙江省銀監局法規處處長陳志法說。 金融“瓶頸”不破，“兩保”目標難實現“對于中小企業融資問題，還是要統一認識、加大力度。”浙江省中小企業局科技處副處長劉樹林說，國有大企業、政府性項目固然重要，但浙江省民營企業、中小企業數量龐大，創造了全省九成以上的就業崗位。顯然，“保增長”無法回避中小企業的作用，“保就業”更加離不開中小企業。而金融“瓶頸”不破，“兩保”目標恐難實現。 浙江省個私經濟監管局局長張志益說，這幾年地方政府出臺了政府扶持基金、風險補貼等辦法化解中小企業“融資難”問題，但都無法從根本上解決。 浙江華欣董事長曹欣羊說，金融危機一來，銀行要收縮，“卡”的肯定是民營企業，導致民營企業“難上加難”。商業銀行一是要摒棄對民營企業的“歧視”心理，對民企國企一視同仁；二是在風險防范上要更加科學，不能一刀切地對某些行業實施制裁，而應該區別對待、有保有壓，合理支持有技術含量、有市場的企業資金需求。 此外，銀企關系中，銀行一直是強勢一方，貸款協議一般都是銀行怎么說就怎么定，企業對于一些“霸王條款”也不敢不遵從。浙江省工商聯一位負責人說，根據銀行制定的條款規定，企業貸款合同到期前，銀行利率若發生變化，貸款利率都會“就高”執行，也就是說，很多時候企業是很難享受到中央降息“利好”。 專家提出，對于民間資金進入可融資市場的渠道必須進一步拓寬。一方面，要進一步打開民間資金的投資空間。當前，一些國有壟斷資本控制的行業如銀行、石化、電力、鐵路、電信等，或多或少都存有準入門檻高、民間資金進入比例受限制等問題。如果能打破政策“瓶頸”，放開民間資金進入，自然也就會將銀行信貸轉移、“解放”出來，增加中小企業融資投放力度。 另一方面，對已合法化的民間資金融資形式應加大支持。浙江省金融辦金融一處處長潘廣恩說，以小額貸款公司為例，當前政策對其融資來源、稅前風險撥備比例、不動產抵質押手續辦理等方面都有限制，如果能將其定義為“微型金融機構”，讓其可以通過銀行間拆借市場低息融資，無疑將會大大推動這項新生事物發展，從而為緩解中小企業“融資難”提供更大助力。（記者胡作華沈錫權） |
