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標(biāo) 題：海上保險的索賠與理賠
日期：2007/5/22 源自:互聯(lián)網(wǎng)	【字體：】

索賠與理賠是保險事故發(fā)生時一個問題兩個角度的保險爭議解決方式的法律用語。索賠是被保險人依據(jù)海上保險合同所享有的重要權(quán)利，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生海上保險合同項下的保險事故造成損失或?qū)Υ藫p失負(fù)有責(zé)任時，被保險人有權(quán)向海上保險人要求賠償或追償。但被保險人在向海上保險人行使索賠權(quán)時應(yīng)當(dāng)履行相應(yīng)的義務(wù)并遵守法定程序。理賠是保險人在知悉發(fā)生保險事故并調(diào)查確認(rèn)法律責(zé)任歸屬后，審查索賠材料，作出賠付、部分賠付或拒賠等決定的法律行為。理賠是保險人應(yīng)盡的保險義務(wù)，也是保險人完善經(jīng)營管理的重要措施。
　　海上保險的理賠應(yīng)遵循一些基本原則。 1.以海上保險合同為依據(jù)的原則。海上事故發(fā)生后，是否屬保險責(zé)任范圍、是否在保險期限內(nèi)、保險賠償金額多少、免賠額的確定、被保險人自負(fù)責(zé)任等等均依據(jù)保險合同確定的責(zé)任。2.合理原則。海上保險人在處理保險賠償時，要以保險合同為依據(jù)并注意合理原則，因為海上保險合同條款不能概括所有情況。3.及時原則。海上保險的主要職能是提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)迅速查勘、檢驗、定損，將保險賠償及時送到被保險人手中。
理賠的主要手續(xù)包括：
　　一、損失通知。當(dāng)發(fā)生保險事故或保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人應(yīng)立即通知保險人。損失通知是保險理賠的第一項程序。在船舶保險中，如其事故在國外，還應(yīng)通知距離最近的保險代理人。
　　二、查勘檢驗。保險人或其代理人獲悉損失通知后應(yīng)立即開展保險標(biāo)的損失的查勘檢驗工作。海上保險事故或損失發(fā)生在國外，查勘檢驗常由保險的代理或委托人進(jìn)行。查勘檢驗作為海上保險理賠一項重要內(nèi)容，主要包括事故原因、救助工作、第三者責(zé)任取證、勘察報告和檢驗報告制作等。海上保險的檢驗是理賠實務(wù)中一項十分重要的工作，它確定保險標(biāo)的損失的責(zé)任歸屬、施救措施的合理性等。在海上貨物運輸保險中，凡屬保險責(zé)任的貨損，收貨人必須及時向承保的保險公司申請進(jìn)行聯(lián)合檢驗。有兩個步驟： 1.港口聯(lián)合檢驗。貨物抵達(dá)目的港后發(fā)現(xiàn)貨損時，收貨人應(yīng)及時通知保險公司，向商檢部門申請聯(lián)檢，共同查明致?lián)p原因、損壞數(shù)量和程度，并編制港口聯(lián)檢報告或情況記錄。2.異地聯(lián)合檢驗。當(dāng)貨運轉(zhuǎn)運至內(nèi)陸收貨人時，無論貨物在港口卸貨是否發(fā)現(xiàn)損壞，只要貨物運抵目的地，發(fā)現(xiàn)有保險責(zé)任范圍內(nèi)短缺殘損時，收貨人可通過當(dāng)?shù)乇ｋU公司進(jìn)行聯(lián)合檢驗并編制聯(lián)檢報告。通過貨物檢驗后，理賠人員應(yīng)據(jù)此確定貨損責(zé)任的歸屬。貨物“原殘”是發(fā)貨人的責(zé)任，屬于保險條款的險外責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償。貨物“船殘”、“工殘”或其他外來原因造成的損失，只要在承保期間內(nèi)發(fā)生均屬保險責(zé)任，保險人應(yīng)予賠償。所謂“原殘”是指屬發(fā)貨人責(zé)任的貨物殘損，包括在生產(chǎn)、制造、加工、裝配、整理和包裝過程中的貨損；發(fā)貨港裝船前堆存、轉(zhuǎn)運過程中貨損；裝貨港理貨公司出具例外單(ExGpfion Lizt) 批明短少損失，貨物品質(zhì)、包裝和標(biāo)志不符合合同規(guī)定或國家慣例以及不適合遠(yuǎn)洋運輸造成的殘損。貨物“船殘”是指屬船方責(zé)任的貨物殘損。貨物“工殘”是指屬裝卸公司或其他第三方責(zé)任的貨物殘損，包括裝卸工人明顯違章操作、粗暴搬運、不慎裝卸、使用工具不當(dāng)?shù)仍斐韶洆p或在碼頭、倉庫、堆場等處，因運輸、堆存和保管不善所造成的貨損。對貨物損失的檢驗報告，國際上有統(tǒng)一的固定格式，通常用勞合社的檢驗報告格式，各國貨物損失檢驗報告的內(nèi)容基本相同。檢驗申請人向保險人或其指定檢驗代理人申請檢驗時應(yīng)提供填寫如下內(nèi)容的必要單證：申請檢驗表、海運提單、貨物發(fā)票、海事報告、保險單證、裝箱單、理貨單、貨物的重量單等。
　　三、核實保險案情。保險人收到代理人或委托人的檢驗報告后，還應(yīng)向有關(guān)各方收集資料，并加以核實、補(bǔ)充和修正賠案的材料。
　　四、分析理賠案情，確定責(zé)任。保險人應(yīng)判斷原因是否屬保險責(zé)任，是否發(fā)生在保險期限內(nèi)，索賠人是否具有可保利益，審查的有關(guān)單證如保險單證、事故檢驗報告、保險事故證明、保險標(biāo)的施救和修理等方面文件。
　五、計算賠償金額，支付保險賠償。保險賠償?shù)挠嬎悖ｋU人通常依據(jù)索賠清單 (Statement of claim)。保險賠償?shù)挠嬎憧梢杂杀ｋU人自身進(jìn)行，也可由其代理人計算或委托海損理賠人理算。

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