■ 目前進行典當?shù)奈锲反笾路譃槿N。即：動產(chǎn)（質(zhì)押）、不動產(chǎn)（抵押）和財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押（具備貨幣回籠條件的相關(guān)單據(jù)，比如支票、定期存單等）。 ■ 典當行是按月計算綜合費率的，一般來說，房產(chǎn)的月費率約為3％左右，汽車和民品約為4.5％左右，財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押大約為2.9％。
■ 雖然通過典當這種方式，可以很方便地獲得資金，但典當?shù)闹饕康氖蔷燃薄Ｒ虼耍洚數(shù)木C合費用也要大大高于銀行貸款，它只適用于短期的借款需要。 “蟲吃鼠咬，光板沒毛，破衣爛襖一件……”電視劇《大宅門》中的一句吆喝讓觀眾記住了舊時典當行的盤剝形象。但當2007年活躍的金融市場來臨時，人們突然對典當這個快速融資的行業(yè)產(chǎn)生了極大的興趣。自1991年，華北地區(qū)第一家典當行——愷豐典當在天津開業(yè)至今，天津已經(jīng)擁有了四十多家大大小小的典當行，而且其主要的客戶早已從過去走投無路的窮人，變成了需要短期融資的個體企業(yè)主和平常百姓。 天津市典當行業(yè)協(xié)會會長、愷豐典當行總經(jīng)理翟瑞麟表示，典當業(yè)具有方便、快捷、靈活的特點，在滿足短期應(yīng)急性融資需求、促進個體私營經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。 總體來說典當業(yè)的優(yōu)勢表現(xiàn)在四個方面：一是救急解難，幫助居民和中小企業(yè)克服生產(chǎn)生活中臨時性困難；二是短期保管，方便群眾生活；三是支持中小企業(yè)和個體私營經(jīng)濟的創(chuàng)業(yè)與發(fā)展，促進生產(chǎn)，活躍商品流通；四是作為銀行等融資主渠道的有益補充。典當行已經(jīng)成為中小企業(yè)快速融資的“綠色通道”。 用好典當 融資多條路 “雖然通過典當這種方式，可以很方便地獲得資金，但典當?shù)闹饕康氖蔷燃薄Ｒ虼耍洚數(shù)木C合費用也要大大高于銀行貸款，它只適用于短期的借款需要。”翟瑞麟介紹，每到歲末年初或重大節(jié)日，典當行的業(yè)務(wù)就會達到一個高峰。 因為典當只對物品的價值進行判斷，不涉及也不影響企業(yè)的信用記錄。在典當總額上，企業(yè)客戶已經(jīng)成為典當行業(yè)的主要客戶群，他們很善于將銀行貸款和典當這兩種融資方式結(jié)合起來，快慢結(jié)合，以達到活用資金的目的。例如，春節(jié)前，有些企業(yè)為了保證讓農(nóng)民工領(lǐng)到工資回家過年，到典當行進行抵押融資，以擺脫“年
關(guān)”發(fā)不出工資的窘境；還有些個體商戶看好節(jié)日商機，但又苦于沒有本錢，也會選擇到典當行短期融資；一些中小企業(yè)急需創(chuàng)業(yè)資金，但又不符合銀行貸款條件，可以通過抵押房產(chǎn)或汽車、民品等，來快速獲得所需資金；還有一些企業(yè)，到了償還銀行信貸的時候，卻出現(xiàn)資金短缺，為了不影響信用記錄，就會采取典當?shù)姆绞窖a足差額，等拿到新的貸款后，再贖回典當品。 在典當品數(shù)量上，普通百姓仍然是典當行的最大客戶群。翟瑞麟告訴記者，目前愷豐典當行是全國唯一24小時營業(yè)的便民典當行，這無疑為急需錢用的客戶提供了極大的方便。如果典當一般的黃金首飾，前后只要幾分鐘就可以拿到現(xiàn)金。即使是像汽車這樣的大件，只要證照齊全，幾小時內(nèi)也能辦妥。房產(chǎn)抵押需要他項權(quán)利登記及公證，所需時間稍長一些，但也不過幾個工作日。對于在天津旅行出差，需要短期拆解部分資金；春節(jié)返鄉(xiāng)，車輛無處存放，并需要一定的現(xiàn)金購置禮品等情況，典當都是一種快速解難的辦法。 有價就能押 典當很方便 與其他金融機構(gòu)相比，通過典當行進行貸款，既不需要信用審查，也不用找他人擔保，只要典當物品具有一定價值或者變現(xiàn)能力，就能快速拿到現(xiàn)金。翟瑞麟介紹，目前進行典當?shù)奈锲反笾路譃槿N。即：動產(chǎn)（質(zhì)押）、不動產(chǎn)（抵押）和財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押（具備貨幣回籠條件的相關(guān)單據(jù)，比如支票、定期存單等）。 電視劇《大宅門》里，當鋪先生一聲吆喝，就把很貴重的東西壓到極低的價格，想要拿到錢，就得眼睜睜地挨宰。一想到電視劇里面的當鋪先生，很多人不免產(chǎn)生排斥典當?shù)哪铑^。其實，今天的典當行已經(jīng)演變成一個服務(wù)機構(gòu)，每家典當行都有專業(yè)評估師，對房產(chǎn)、汽車、民品進行價格評估。典當品的定價基本和二手市場的價格相當，像黃金，則以國際黃金價格為參考。翟瑞麟介紹，“資深的評估師不單單是為物品估價，還會針對申請人的抵押物情況，經(jīng)濟實力和資金使用時間等問題，提出專業(yè)科學的建議和規(guī)劃，讓申請人選擇最佳的物品，最佳的時間段進行抵押融資，盡量讓典當資金發(fā)揮更大的作用。” 從費用成本計算，翟瑞麟提醒道，“典當是要花費較高成本的救急錢，因為變現(xiàn)速度很快，所以要支付更高的利息。”典當行是按月計算綜合費率的，一般來說，房產(chǎn)的月費率約為3％左右，汽車和民品為4.5％左右，財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押大約在2.9％左右。 從時間成本來看，現(xiàn)在的典當服務(wù)也越來越靈活，到期并不是立
即成為“絕當”，可以預留出5個工作日進行贖當或者商量續(xù)當。 別拿典當行 當二手市場 春節(jié)后，有媒體報道，外地典當行中出現(xiàn)新趨勢，大量名煙名酒、金條等節(jié)日禮品被典當后并沒有及時贖回，典當行成了禮品回收市場。當記者詢問天津是否出現(xiàn)類似現(xiàn)象時，翟瑞麟有些啼笑皆非，他告訴記者：“從典當收費可以看出，典當是‘救急不救窮’的高成本融資。到典當行的客戶，絕大多數(shù)都是為了獲得短期融資的目的來的。典當物品都具有較高價值，客戶不會輕易讓這些有價值的當品成為‘絕當’。如果有些人為了處理春節(jié)期間多余的貴重禮品，完全可以通過二手市場來變現(xiàn)，這種途徑在天津很多。典當行對市值的評估一般與二手市場持平，質(zhì)押的折扣較低，但還要扣去綜合服務(wù)費。如果客戶直接變現(xiàn)，完全沒有必要到典當行來辦理。從業(yè)務(wù)實踐看，也不存在到典當行直接變現(xiàn)的現(xiàn)象，對于外地有些記者報道頗有缺乏生活想象和炒作之嫌。”翟瑞麟告訴記者，在愷豐典當行旁邊，還有一家愷豐委托行，如果客戶希望將手中的貴重物品出售變現(xiàn)，如黃金、白金飾品，貂皮大衣，古董玉器等，可以在愷豐委托行進行變現(xiàn)或者代售。 融資也是有一定風險的，作為天津市典當行業(yè)協(xié)會會長，翟瑞麟強調(diào)說：“天津典當業(yè)復出時間較早，政府部門監(jiān)管力度較大，已經(jīng)成為為群眾服務(wù)的便民場所，但典當?shù)娘L險性在哪里，自己能否承受一定要想清楚。比如說月光族手頭緊了就拿東西來典當，拆東墻補西墻，就很容易將物品變成‘絕當’，這樣的消費觀念和消費行為是不值得提倡的。另外，2006年股市高漲，個別人利用典當，將自己的房產(chǎn)、車輛抵押變現(xiàn)后進入了股市，一旦月收益低于典當月費率，就等于投資失敗。所以來典當行的人在典當之前，心里面一定要有個準兒。” |
